Fomos analisar as propostas de crédito automóvel do mercado nacional e encontrámos as três melhores taxas de juro. Seja para comprar um carro novo ou usado, a gasolina, gasóleo ou elétrico, o melhor é saber quais são.
Precisa de financiamento para comprar um carro e não sabe por onde começar? Existem várias alternativas, sendo o crédito automóvel a mais recorrente.
Prova disso mesmo é o número gigantesco de crédito concedido. As famílias portuguesas devem, aproximadamente, 6,4 mil milhões de euros neste tipo de empréstimo, dados relativos ao primeiro trimestre de 2019. De acordo com o Banco de Portugal, este é o valor mais alto, desde 2009.
Se consegue controlar bem as suas dívidas e optou pelo crédito automóvel, saiba que o mercado está favorável a este tipo de financiamento: taxas de juro baixas e alguma facilidade na atribuição do crédito. “A taxa de aceitação dos pedidos de crédito automóvel é cerca de 50%”, diz-nos Susana Albuquerque, secretária-geral da Associação de Instituições de Crédito Especializado (ASFAC).
Prepare-se antes de pedir o crédito, porque vai ter muitas decisões para tomar. Susana Albuquerque deixa um conselho: “Tenha em consideração a Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG), que lhe indica o custo total do crédito e lhe permite comparar melhor cada uma das propostas.”
Para lhe facilitar este processo, a Saber Viver procurou a taxa de juro mais económica do mercado nacional. De seguida, apresentamos-lhe as três melhores taxas de juro para duas situações de financiamento distintas. A primeira, para um carro novo, e a segunda, para um carro usado.
Se o seu desejo é comprar um carro novo, seja um pequeno Smart, um Mini ou uma carrinha Renault, as três melhores taxas de juro são as do Crédito Agrícola, do Santander e do Banco BPI.
Estas simulações foram feitas com base na compra de um carro novo, com um valor de 16.500€, um crédito de 14.000€, durante 60 meses (cinco anos) e em regime de taxa fixa.
Taxa de encargos globais (TAEG): 5%
Mensalidade: 251,87€
O Banco de Portugal estabelece, trimestralmente, as taxas máximas em vigor para os diferentes tipos de créditos existentes. Para o segundo trimestre deste ano, a taxa máxima para o crédito automóvel (novo), com reserva de propriedade, é de 9,6%. Fazendo as contas, o Crédito Agrícola está 4,6 pontos percentuais abaixo da taxa de juro permitida.
Além da TAEG, também deve prestar atenção ao montante total imputado ao consumidor (MTIC), que corresponde à totalidade que terá de pagar à instituição, durante o período do empréstimo.
Resumidamente, o MTIC é o valor total do empréstimo a somar aos juros, impostos, seguros, comissões e outros encargos.
Neste caso, ao fim de cinco anos, terá pago um total de 15.750,69€.
TAEG: 5,41%
Mensalidade: 257,63€
Em segundo lugar da lista, está o banco Santander com uma taxa de juro de 5,41%.
Somando o valor do financiamento aos juros e a todos os encargos, no final do empréstimo terá pago um total de 15.853,567€.
Caso não esteja interessada num crédito automóvel com reserva de propriedade, saiba que nos contratos de Leasing (locação financeira) ou ALD (aluguer de longa duração), o Santander disponibiliza até 100% do financiamento.
TAEG: 6,6%
Mensalidade: 264,44€
No BPI, a totalidade dos encargos do crédito automóvel são menores, em comparação com o Crédito Agrícola e com o Santander. No entanto, como a taxa de juro é mais elevada, no final do contrato terá pago um valor de 16.275,97€.
Este banco também disponibiliza até 100% do financiamento de um carro novo. A flexibilidade nos prazos é outra das vantagens, podendo chegar aos 120 meses (dez anos). Mas, atenção: como em qualquer crédito, quanto maior o prazo, maior será o custo total do crédito.
Se optar por pelo Banco BPI, deve ter atenção que nos prazos superiores a 96 meses a taxa de juro aumenta 1 ponto percentual.
Caso opte por um carro usado, como um Audi intemporal ou um Toyota versátil, as taxas de juro mais económicas pertencem ao Santander, ao Banco BPI e à Caixa Geral de Depósitos.
As seguintes simulações foram feitas com base na compra de um carro usado, com um valor de 15.500€, um crédito de 12.500€, durante 84 meses (sete anos) e em regime de taxa fixa.
Mensalidade: 177,87€
TAEG: 6,5%
O Santander não só tem uma taxa de juro atrativa para o financiamento de carros novos, como também para carros usados. Somando o valor do financiamento aos juros e a todos os encargos, no final do empréstimo terá pago um total de 15.336,613€.
Tal como nos contratos de Leasing e de ALD para automóveis novos, este banco financia até 100% da avaliação dos carros usados. Atenção que o prazo do contrato, somado à idade do automóvel, não pode ultrapassar os oito anos.
TAEG: 6,6%
Mensalidade: 175,07€
Tal como para o crédito de automóveis novos, a taxa de juro do Banco BPI nos usados é a mesma. A prestação mensal é mais baixa, porque o prazo do contrato também é maior.
O custo total que irá pagar pelo seu financiamento será de 15.374,22€.
TAEG: 7,6%
Mensalidade: 190,50€
Em terceiro lugar está a Caixa Geral de Depósitos, com uma TAEG de 7,6%. Esta simulação difere das restantes porque inclui seguro de vida. Assim, acresce o valor de 274,37€ ao pedido de financiamento.
O custo total que irá pagar pelo seu crédito automóvel será de 17.120,98€.
Saiba ainda qual é o melhor cartão de crédito e quanto vai pagar pelo seu crédito à habitação.
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